Les banques en ligne connaissent un succès croissant depuis une dizaine d’années. Elles proposent des services de plus en plus complets et concurrencent grandement les banques traditionnelles. Aujourd’hui, ce sont les néo-banques et les banques mobiles qui viennent apporter une offre nomade. Voici notre guide complet.

Comparer les banques en ligne

La règle d’or pour choisir sa banque, c’est de comparer ! En effet, que ce soit les banques en ligne ou les banques traditionnelles, elles proposent de nombreux produits bancaires :

  • compte courant (carte bancaire, gestion du compte au quotidien)
  • crédit en ligne (prêt immobilier, prêt personnel, prêt auto)
  • produits d’épargne (assurance vie, livret d’épargne)
  • produits boursier (PEA, compte titres)

Pour trouver la banque en ligne la plus adaptée à votre profil, vous devez donc connaître vos besoins. Connaître les services bancaires qui vous seront utiles, ceux dont vous avez absolument besoin et ceux que vous considérez comme optionnels.

Choisir en fonction des tarifs bancaires

Le point suivant à étudier de près sont les tarifs. En effet, les prix des services proposés varient en fonction des établissements bancaires. Il sera donc important de comparer et de consulter des avis sur les banques en ligne avant d’ouvrir un compte. Notons que les banques en ligne dépendent de grands groupes bancaires. Boursorama Banque est la banque en ligne de la Société Générale, Fortuneo est la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa etc.

Les tarifs dépendent donc souvent de ces filiales sur lesquelles elles peuvent s’appuyer en terme de structures. Par exemple, Boursorama Banque, la filiale en ligne de la Société Générale, se positionne comme la banque en ligne la moins chère du marché depuis 10 ans. Ses tarifs sont en moyenne moins élevés que ceux de ses concurrentes.

Choisir en fonction de votre profil

Cela peut sembler évident, mais vous devez choisir la banque qui correspond à votre profil. Si vous êtes cadre dans une entreprise, il peut par exemple être judicieux de choisir Fortuneo Banque qui cible cette catégorie socio-professionnelle avec une offre de bourse intéressante et des taux de crédit compétitifs.

mobile

En revanche, si vous êtes mineur et que vous cherchez à ouvrir un compte bancaire en ligne, vous pourriez vous diriger d’avantage vers Boursorama Banque qui propose Kador, une offre dédiée aux enfants des parents clients de la banque en ligne. Il s’agit d’un compte pour les adolescents pouvant être contrôlés par les parents.

Choisir en fonction de vos revenus

En réalité, votre profil est en grande partie déterminé par vos revenus. A titre d’exemple, si vos revenus sont élevés, vous aurez plutôt un profil bourse alors que si vous êtes étudiant et que vos revenus sont encore irréguliers, vous vous dirigerez vers une banque plus “basique”.

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Mais sachez également que les banques posent des conditions de revenus pour ouvrir un compte bancaire. Par exemple, chez ING Direct, vous devrez remplir au moins une des 3 conditions demandées par la banque. Pour ouvrir un compte courant, il vous faudra soit détenir un minimum de 5 000 € chez ING Direct, soit réaliser un versement externe mensuel de 1 200 € ou soit ne pas remplir ces conditions et profiter de tous les avantages du compte courant pour 5 €/mois.

Autre exemple chez Hello Bank, les conditions dépendront de la carte bancaire que vous souhaitez utiliser. Pour une carte Visa Electron ou Visa Classic, il vous faudra gagner au moins 1000€ nets/mois. Si vous avez besoin d’une carte internationale comme la carte Visa Premium, les conditions de revenus s’élèvent à 1800€ nets/mois.

Certaines banques en ligne proposent des offres de compte sans conditions de revenus telles que monabanq pour 2€ par mois, ou encore Welcome de Boursorama Banque, un compte bancaire gratuit assorti d’une carte bancaire à interrogation de compte systématique. Dans le cas où il n’y a pas d’opération par carte (retrait ou paiement) dans le mois, le client devra s’acquitter de 5€ à la fin du mois.